Ako prijímať platobné karty? Čo potrebujete vedieť. Kompletný návod.

Ako prijímať platobné karty? Čo potrebujete vedieť. Kompletný návod.

Akceptácia platobných kariet je v dnešnej dobe požadovaný štandard. Aj napriek tomu sa dnes často stretávame s veľkým počtom obchodníkov (naprieč našej krajiny) kde môžeme platiť len v hotovosti.

Vlastne u viac ako polovici, presnejšie 65% našich obchodných miest, nenájdete platobný terminál a teda ste obmedzení len Vašou hotovosťou vo vrecku. To je viac ako 150-tisíc obchodov! A práve títo obchodníci si ani neuvedomujú, o koľko v skutočnosti prichádzajú. Vo veľa prípadoch sa môže jednať až o tisíce eur ročne.

Prichádzate o tržby z dôvodu že u Vás zákazníci nemôžu zaplatiť kartou? Ak áno,  prečítajte si všetko čo potrebujete vedieť pred tým ako si zabezpečíte najvhodnejší systém pre akceptáciu platobných kariet na Vašom predajnom mieste.

Základy o platobných kartách

Jeden z dôvodov, prečo sa majitelia zdráhajú prijímať karty je, že jednoducho nevedia ako to funguje. Nemôžeme im to zazlievať, predsa sme v našich končinách vyrástli na hotovosti a platby kartou sa u nás začali rozmáhať len v posledných rokoch. Keď sa ale pozrieme na čísla, jasne vidíme raketový vzostup platieb kartou cez POS terminály. Tento fakt teda už nemožno ďalej ignorovať.

Podľa štatistík Slovenskej Bankovej Asociácie, bolo len v treťom štvrťroku 2019 viac ako 162 miliónov kartových transakcií v objeme 7 miliárd eur, z toho viac ako 2 miliardy sa zaplatilo cez POS terminály.

No a čoraz viac obľúbenejšie je aj nakupovanie on-line. V e-shopoch Slováci v období týchto troch mesiacov utŕžili neuveriteľných 186 miliónov eur.

Banky ako aj vydavatelia kreditných kariet veľmi radi odmeňujú svojich klientov za ich využívanie. Mnohé výhody sa začínajú pri vedení bankového účtu zdarma pri určitom počte transakcií, až po spätný bonus za každú platbu kartou.

Vydavatelia kariet a spracovatelia transakcií

Na strane koncového zákazníka máme štyroch hlavných hráčov v rámci asociácie vydavateľov kreditných kariet, a to Visa, Mastercard, Discover a American Express. Každý z nich prevádzkuje vlastnú celosvetovú sieť. Niektorí vydávajú len svoje vlastné karty (napr. American express), kým ostatní spolupracujú z jednotlivými bankami, a tie vydávajú karty v ich mene.

Na strane obchodníkov (merchantov) máme zase spracovateľov platieb. V zásade si majiteľ biznisu môže vybrať poskytovateľa tejto služby, nezávisle od toho, v akej banke má vedený účet. Spracovateľ (payment processor alebo acquirer) umožní podniku prijímať prostriedky získané z kreditných a debetných kariet prostredníctvom platieb v kamennom obchode cez POS terminál alebo online cez platobnú bránu.

Vďaka technologickému pokroku sú tieto platby bezpečnejšie ako kedykoľvek predtým, z čoho plynú výhody pre zákazníka ako aj majiteľa obchodu.

Poplatky za spracovanie transakcií

Ak chcete prijímať platobné karty, musíte rátať s poplatkami za túto službu.

Dobrá správa je, že doba kedy si platobný terminál na prevádzke mohol dovoliť len veľký podnikateľ je dávno za nami. Transakčné poplatky nikdy neboli lacnejšie a to aj vďaka regulácii zo strany Európskej únie.  

Poplatky sa väčšinou delia na fixné a štrukturované. Fixná sadzba z transakcie zahŕňa všetky náklady ktoré v procese vznikajú, napr. 2,8% za každú platbu kartou, kde pri štukturovanej sa poplatok líši podľa typu použitej karty. Ďalšie položky sú napríklad minimálny transakčný poplatok  a náklady za spracovanie či prevod.

Druhá schéma sa zdá byť na prvý pohľad komplikovanejšia, a teda drahšia, no opak je pravdou. Častejšie je práve tento typ oveľa výhodnejší a najmä transparentnejší. Hlavne si viete sami sledovať či Vaše poplatky dosahujú najnižšiu možnú mieru.

Ďalšie poplatky súvisia so zariadením resp. hardvérom ktoré poskytovatelia tejto služby spravidla zabezpečia buď formou mesačného prenájmu (0-10€) alebo možnosťou odkúpenia terminálu (300-500€).

Jednorazové poplatky môžu súvisieť so službami ako inštalácia systému, školenie personálu, výjazdy technikov pri poruchách či poplatky za výpis. Ďalšie platené služby môžu byť napríklad zobrazenie loga na potvrdenke o platbe alebo nonstop zákaznícka podpora.

Zúčtovanie prostriedkov je samostatná kapitola ale v jednoduchosti to záleží od poskytovateľa služby a samozrejme ceny transakčných poplatkov. Zahraničný procesor môže byť lacnejší, ale peniaze budete mať pripísané o niekoľko dní neskôr. Preto treba zvážiť aký cashflow Váš biznis potrebuje, a podľa toho sa zariadiť.

Prečo by ste mali prijímať platby kartou vo vašom podnikaní

Teraz keď viete ako, tu je zopár dôvodov, prečo by ste aj mali.

Menej ľudských chýb a prevencia proti krádeži.

Pri prijímaní platieb v hotovosti existuje vždy riziko, že nastane situácia, kedy sa pokladník môže pomýliť pri vydávaní. To spôsobí ušlý zisk alebo manko. Ak je Vaša prevádzka iba hotovostná, toto riziko sa zvyšuje až desaťnásobne a môže spôsobiť značné bolesti hlavy.

Ak prijímate platobné karty, výrazne sa znižuje pravdepodobnosť, že pokladník urobí chybu. Frekvencia hotovostných platieb tým pádom klesá a Vy sa počas špičky môžete sústrediť napríklad na fantastický zákaznícky servis. Menej manipulácie z hotovosťou, rovná sa menej chýb a menej stresu.

Platby kartou nielen že znižujú riziko neúmyselných chýb, ale obmedzujú riziko aj tých, nazveme ich nie až tak neúmyselných. Ak máte čo do činenia s nečestným zamestnancom, nie je pre neho problém využiť akúkoľvek situáciu. Pri často otvorenom šuplíku s kopou hotovosti si dokáže ľahko pomôcť a Vy si to ani nevšimnete. Netreba zabúdať ani na riziko falošných bankoviek. Čoraz častejšie sa objavujú falzifikáty na nerozoznanie od originálov. A musíme spomenúť aj nepríjemné čakanie v rade na pokladni v banke, aby ste mohli peniaze vložiť. Niekedy je to večnosť.

Prijímanie kariet zvyšuje predaj

Ak chce zákazník kúpiť tovar za 200€, no má pri sebe iba 150€ v hotovosti, má len dve možnosti.

Môže odísť a nakúpi u Vašej konkurencii kde môže zaplatiť svojou kartou, alebo ho pošlete do najbližšieho bankomatu? Čo si myslíte, čo zákazník urobí? Keby ste ho aj presvedčili, aby si kúpil lacnejšiu verziu toho čo skutočne chcel, bude od Vás odchádzať spokojný? A vy ste práve stratili 50€.

Zákazníci míňajú viac, keď môžu platiť kartou, existujú o tom početné vedecké a ekonomické štúdie. O tomto fakte niet pochýb a určite to poznáte aj sami na sebe. Keď platíte kartou, je to akési bezbolestné a upokojúce zároveň.

Predajte viac – akceptujte všetky karty

Predtým ako sa menšie podniky rozhodnú akceptovať platobné karty, mali by poznať všetky fakty a mať dobrú znalosť ako to celé funguje. Len tak si môžu byť istý, že si vyberú toho správneho poskytovateľa služby. Je dobré si vybrať systém ktorý najlepšie pokryje všetky požiadavky konkrétneho biznis modelu, aby ste mohli naplno zefektívniť Váš predajný proces.

Takže keď nabudúce zákazník vkročí do Vašej predajne s úmyslom minúť pekný balík, a bude chcieť platiť kartou, môžete sa usmiať. Práve ste urobili všetko pre to, aby ste predali viac.

Štúdie sa zaoberali prečo míňame viac, ked platíme kartou

Štúdie sa zaoberali prečo míňame viac, ked platíme kartou

Výskumy ukázali, že ľudia sú ochotný utratiť viac – v niektorých prípadoch až o 83% – keď platia kartou namiesto hotovosti.

Platenie kreditnou kartou jednoznačne prináša výhody v rámci bezpečnosti a komfortu. Súčasne, prichádza aj prirodzená ochota platiť viac. Zisťovali sme rôzne štúdie o výdavkoch cez kreditné karty a uvádzame zistenia, od  popredných odborníkov.

To priamo dokazuje, že spôsob platby podvedome ovplyvňuje koľko ste ochotný minúť.

Keď si kúpite vec v hotovosti, narábate s bankovkami a okamžite si uvedomujete jej hodnotu, čo je spravidla bolestivé. V porovnaní s platbou cez platobný terminál, kde sa len na moment zobrazí hodnota veci, je pre náš mozog vyhodnotené ako uspokojivé, dokonca nedôležité.

Ale prečo vlastne ľudia míňajú viac s touto plastovou kartičkou?

Za prvé, je to oveľa jednoduchšie a menej bolestivé. Povedzme, že máte 100€ budget na romantickú večeru s vašou polovičkou. Ak máte tú 100-eurovku vo vrecku, dáte si určite pozor čo budete objednávať, aby ste sa zmestili do sumy na účtenke pri odchode. Na druhej strane, keď máte zo sebou kreditnú kartu, nemáte žiadne obmedzenia.

Photo by Clay Banks on Unsplash

Zvýšenie utrácania pri platbách kartou v reštauráciách zaznamenalo aj zvýšenie tringeltov. S kreditkou zákazníci podľa prieskumu nechali o 13% viac tipov pre obsluhu ako tí, čo platili v hotovosti.

Platba kreditnou kartou teda sťažuje racionálnu analýzu nákladov a hodnoty. Ak by ste napríklad museli kupovať aplikácie za 0,99 eura v hotovosti, môžete byť menej naklonený kúpiť ju. Keďže však pomocou kreditnej karty dokážeme rýchlo a pohodlne kúpiť aplikácie, cena sa zdá byť zanedbateľná a my zažívame okamžité šťastie z nákupu.

Pretože veci zakúpené kreditnou kartou, boli podvedome oddelené od emócií, zákazníci sa môžu namiesto nákladov sústrediť na výhody nákupu. 

Je preto dôležité si uvedomiť, ako kreditné karty využívame na svoje nákupy. V momente keď budeme na konci mesiaca konfrontovať náš mesačný výpis, môže byť už neskoro a preto je dobré, aby ste svoje nákupy starostlivo zvažovali.

Na druhej strane, obchodníci veľmi radi privítajú, keď so sebou kreditnú kartu máte, lebo vedia že u nich utratíte omnoho viac 🙂

Platby mobilom sú na vzostupe. Podľa expertov sú dokonca bezpečnejšie ako karty.

Platby mobilom sú na vzostupe. Podľa expertov sú dokonca bezpečnejšie ako karty.

Z bezpečnostného hľadiska majú platby mobilom jednoznačne navrch. Z hľadiska komfortu taktiež.

Po príchode Apple Pay na slovenský trh už môžu takmer všetci používatelia mobilných telefónov na Slovensku prejsť na bezhotovostné platenie svojimi zariadeniami.

Služba Google Play je na Slovensku dostupná už viac ako rok a podobnú službu pre používateľov iPhonov už podporujú viaceré veľké slovenské banky.

Platby mobilným telefónom sú bezpečnejšie než platenie platobnými kartami, tvrdia viacerí odborníci na digitálne bankovníctvo.

Prečo je platenie mobilom bezpečnejšie

„Pri platbe mobilom sa údaje o karte neprenášajú na POS terminál (klasický platobný terminál, pozn. redakcie). Platby sú realizované prostredníctvom jednoznačného identifikátoru, takzvaného tokenu. Zjednodušene si môžeme predstaviť, že každá platba je akoby realizovaná kartou na jedno použite,“ vysvetlil Peter Ivanka, odborník na digitálne bankovníctvo.

Čítajte viac: https://tech.sme.sk/c/22148916/odbornik-platby-mobilom-su-bezpecnejsie.html?ref=tab